كل واحد منا بحاجة إلى تحسين إمكانياته المالية بلا شك .ولكن قد تكون أهداف ذلك مختلفة تمامًا من شخص ال اخر ، بدءًا من الرغبة في تعلم كيفية توزيع الدخل بالتساوي خلال الشهر حتى لا ينتهي بك الأمر إلى العيش على الديون ، وتنتهي بالرغبة في توفير المال لشراء أشياء أكبر.
وللقيام بذلك ، تحتاج إلى وضع خطة ميزانية والالتزام بها لفترة طويلة ، ولكن الأشخاص المنضبطين حقًا والمتحمسين للغاية هم فقط من يمكنهم القيام بذلك .
ولا يمكن إنكار أن الميزانية تتطلب تضحيات كثيرة ويمكن أن تتعب بسرعة كبيرة ، خاصة إذا لم تحصل على عائد من أهدافك المالية. تكمن المشكلة في أنه بدون أهداف مالية هادفة واستراتيجية ميزانية مدروسة جيدًا ، من السهل أن تتعثر.و في هذه المقالة سوف تتعلم كيفية تحديد الأهداف المالية التي يمكن تحقيقها.
ما هي الأهداف المالية؟
الأهداف المالية هي أهداف متعلقة بالمال تريد تحقيقها ، على سبيل المثال ، لكسب تسعة آلاف دولار في السنة أو ادخار 50 دولار شهريًا .
ومع ذلك ، يمكن أن تكون الأهداف المالية أيضًا أهدافًا تتطلب المال لتحقيقها ، مثل الادخار لدفع دفعة أولى على قرض رهن عقاري أو دفع ثمن رحلة مخططة. من خلال تحديد الهدف بدقة حيث تريد توجيه الأموال ، يمكنك وضع خطة للحصول على الأموال اللازمة لذلك.
هناك نوعان من الأهداف:
الأهداف قصيرة المدى : هي تلك التي تريد تحقيقها قريبًا أو في غضون عام أو في فترة أقصر. على سبيل المثال ، خصص 50 دولار شهريًا لـ 'صندوق الطوارئ' الخاص بك ، وسدد السعر الكامل للهاتف الجديد الذي تم دفعه على أقساط ، وادخر المال لرحلة ، وشراء دراجة ، وما إلى ذلك.
الأهداف طويلة المدى: تتطلب هذه التراجع خطوة إلى الوراء لإلقاء نظرة على الصورة الأكبر. يمكن أن تشمل هذه الأهداف التي تريد تحقيقها في غضون عامين ، وحتى 50 عامًا في المستقبل.
يمكن أن يكون ، على سبيل المثال ، تخصيص أموال لمستوى المعاش الثالث للعناية بحياة مريحة في سن الشيخوخة ، أو تراكم اشتراكات التأمين لمستقبل الأطفال لدفع تكاليف تعليمهم الإضافي ، أو الادخار لرأس المال لبدء حياتك الخاصة العملية .
عند تحديد الأهداف ، من المفيد الجمع بين الأهداف قصيرة المدى وطويلة المدى. قد يكون من الصعب الاستمرار في العمل نحو هدف يبعد 30 عامًا كل يوم.
ومع ذلك ، إذا كنت تعمل وفقًا لخطة متسلسلة تجمع بين الأهداف الأسبوعية والشهرية والطويلة الأجل ، فستتاح لك في هذه العملية فرصة لرؤية المكافآت من الإنجاز التدريجي للأهداف والشعور بها ، مما سيحفزك على مواصلة العمل. .
تحديد الأهداف المالية
إذا كانت أهدافك لا تتوافق مع ما تحتاجه حقًا ، فمن غير المرجح أن تلتزم بها على المدى الطويل وتضحي بها في العقبة الأولى. تذكر أن ما تريده ليس دائمًا ما تحتاجه. لذلك ، عند تحديد الأهداف المالية ، اترك الأحلام والأهواء جانبًا ، ولم يتبق سوى الأشياء الأكثر أهمية وعقلانية ، والأهم من ذلك ، الأشياء التي يمكن تحقيقها.
مبدأ SMART
- محددًا
- قابلًا للقياس
- قابلًا للتحقيق
- ذو صلة بهدفك الأكبر
- مقيد بوقت
- محدد: أريد إنشاء 'صندوق طوارئ' بقيمة 600 دولار .
- قابلة للقياس: أريد توفير 600 دولار سنويًا ، أي 50 دولار شهريًا و 1.5 دولار يوميًا.
- قابل للتحقيق: مع الأخذ في الاعتبار جميع الدخل الشهري وخصم منه جميع المصاريف الإلزامية (مدفوعات القرض ، الإيجار ، المرافق ، الطعام ، النقل ، الملابس ، النفقات الطبية ، إلخ) ، لدي أموال مجانية قدرها 150 دولار متبقية في ميزانيتي ، والتي يسمح لي بوضع المبلغ المطلوب وهو 50 دولار .
- مؤهل: بناءً على دخولي ونفقاتي خلال العام الماضي ، يجب أن أكون قادرًا على تحقيق هذا الهدف.
- في الوقت المناسب: أريد توفير 600 دولار في السنة ، بما لا يقل عن 3000 دولار في خمس سنوات.