سواء كنت في طريقك إلى الحرية المالية أو أن تكون آمنًا في سن الشيخوخة - إذا كنت تريد تقليل القلق بشأن المال ، فعليك تكوين الأصول. ولكن كيف يتم ذلك؟ لا يمكن للجميع ادخار مبالغ كبيرة من المال كل شهر. ولكن الخبر السار: حتى مع وجود دخل صغير ، يمكنك تكوين ثروة إذا فكرت على المدى الطويل واخترت الإستراتيجية الصحيحة. نوضح كيف يمكن أن تنجح ونقدم 16 نصيحة يمكنك من خلالها بناء ثروتك والعمل على رخائك .
كيف يمكنني بناء الثروة بشكل أفضل؟
فوز يانصيب أم ميراث عظيم؟ يمكن أن تساعدك هذه الفرص في الحصول على ثروة غير متوقعة ، لكن لا يجب أن تراهن عليها. مع اليانصيب ، لديك فرصة واحدة من 140 مليون للفوز بالجائزة الكبرى - لحسن الحظ ، هناك طرق أفضل. ربما يكون الخيار الأفضل: استثمر أموالك ، اتركها تعمل من أجلك وقم بتكوين الأصول ورأس المال على المدى الطويل.
الحسابات ودفاتر التوفير بالكاد تجلب أي فائدة ، إذا كنت ترغب في تكوين ثروة ، فعليك الاستثمار في سوق الأسهم. سواء كانت أسهم فردية أو صناديق استثمار متداولة أو صناديق مدارة بنشاط أو فئات أصول أخرى: يمكنك زيادة أموالك من خلال الاستثمارات طويلة الأجل.
في البداية ، يخشى الكثير من مثل هذا الاستثمار. إن الافتقار إلى المعرفة وخطر الخسائر في سوق الأسهم من العوامل الرادعة. ومع ذلك ، على المدى الطويل ، فإن احتمال الخسارة (في وقت لاحق) منخفض للغاية ،
بناء الثروة بقليل من المال؟
"الاستثمار في الأسهم؟ لا أستطيع تحمل ذلك ... "خطأ! يمكنك بناء ثروة بقليل من المال. ليس عليك استثمار آلاف الدولارات شهريًا لتصبح ثريًا. حتى المبالغ الصغيرة يمكن أن تضيف مبلغًا كبيرًا على مدى أفق استثماري مناسب. يمكنك إعداد خطط ادخار مقابل 10 أو 25 أو 50 دولار شهريًا. حتى بدون راتب صافٍ قدره 5000 دولار، يمكنك تكوين رأس مال من خلال الاستثمارات وتحسين وضعك المالي.
16 نصيحة: كيفية بناء الثروة
القاعدة الأساسية إذا كنت تريد تكوين الثروة والاستثمار: أنت بحاجة إلى دخل منتظم. عليك أن تكسب المال حتى تتمكن من الاستثمار ومضاعفته. و ستساعدك هذه النصائح الستة عشر على تكوين ثروة:
1. ابدأ مبكرًا
من أهم النصائح إذا كنت ترغب في تكوين ثروة: ابدأ مبكرًا! كلما زاد أفق استثمارك ، زادت استفادتك من تأثير الفائدة المركبة وانخفضت مخاطر تقلبات الأسعار على المدى القصير. لا تستمر في تأجيل الاستثمارات ، ولكن ابدأ. بمجرد أن تبدأ ، فأنت تعمل بنشاط على بناء الثروة.
2. تحليل وضعك المالي
احصل على صورة دقيقة لوضعك المالي. ما هو دخلك؟ ما هي نفقاتك والتكاليف الثابتة العادية والتكاليف المتغيرة؟ هل لديك بالفعل مدخرات يمكنك استثمارها أم أنك لا تزال تسدد ديونًا وقروضًا؟ لا ينجح تراكم الثروة إلا إذا كنت تتحكم في أموالك وتسيطر عليها.
3. سداد القروض
إذا كان لديك حاليًا قروض مستحقة ، فيجب عليك إعطاء الأولوية لسدادها. اعتن بالسداد أولاً قبل أن تستثمر أموالك في فئات أصول مختلفة لبناء الثروة. لا يهم ما إذا كان قرضًا طالبًا أو ما إذا كنت قد مولت سيارتك من خلال البنك. في الغالبية العظمى من الحالات ، تتجاوز الفائدة المرتبطة عائدك المحتمل على الاستثمار. بمعنى آخر ، يدفع أكثر لسداد القرض. بمجرد تسوية جميع الالتزامات ، يمكنك الاعتناء برأس المال.
4. بناء الآمان المالي
خطوة واحدة مهمة لا يجب تخطيها أو نسيانها: قم ببناء الأمان المالي لفترة من الوقت.. واموال احتياطية لحالات الطوارئ غير المتوقعة. قد تفقد وظيفتك أو تضطر فجأة إلى دفع مبلغ كبير. إذا لم يكن لديك احتياطيات ، فسيتعين عليك الاقتراض مرة أخرى أو عكس استثماراتك.
يوصي الخبراء بوضع أجر ثلاثة إلى ستة أشهر على الأقل في حساب منفصل.
5. وضح مدى تحملك للمخاطر
في سوق الأسهم ، كلما زادت المخاطر ، زادت المكاسب المحتملة - ولكن من ناحية أخرى ، تزداد الخسائر أيضًا. فكر في مقدار المخاطرة التي ترغب في تحملها . من حيث المبدأ ، مع ذلك ، ينطبق ما يلي: يوصى بشكل خاص بفئات الأصول منخفضة المخاطر لتراكم الأصول طويلة الأجل. تريد تكوين ثروة على المدى الطويل وتوفير مبلغ كبير بعد سنوات أو عقود عديدة.
6. لديك توقعات واقعية
الاستثمار لا يجعلك ثريًا بين عشية وضحاها. إنها عملية بطيئة تتطلب الصبر والمثابرة . يجب أن تكون توقعاتك واقعية. أي شخص يعتقد أنه سيكون مليونيرا بعد ثلاث سنوات فقط يفقد الاهتمام والتحفيز بسرعة .
7. اجمع المعلومات
سوق الأوراق المالية معقد للغاية. ليس عليك أن تصبح خبيرًا ، ولكن يجب عليك إجراء بعض البحث الشامل مسبقًا. بعد كل شيء ، تريد أن تعرف أين تستثمر أموالك وماذا يعني ذلك بالنسبة لك. ألق نظرة فاحصة على فئات الأصول المختلفة وافهم الاختلافات. عندما يتعلق الأمر باستثماراتك ، فأنت تريد اتخاذ قرارات مستنيرة. هذا ممكن فقط مع المعرفة الأساسية اللازمة.
8. تطوير استراتيجية الاستثمار
لا تستثمر بشكل عشوائي ، ولكن ضع استراتيجية استثمار واضحة تتبعها. صناديق الاستثمار المتداولة المتنوعة على نطاق واسع (الصناديق المتداولة في البورصة) ، الأسهم الموزعة أو الأسهم في الشركات الموجهة نحو النمو؟ الاستراتيجيات المختلفة لها مزايا وعيوب مختلفة - ولكن قبل كل شيء ، يجب أن يناسبك شكل الاستثمار. هل تريد مدفوعات منتظمة ودخل سلبي؟ ثم أرباح الأسهم مثيرة للاهتمام بشكل خاص. هل تريد الاستثمار بشكل سلبي مع خطة ادخار؟ ثم يمكن أن تكون محفظة 70/30 مع ETF عالمية و EFT للأسواق الناشئة خيارًا جيدًا.
9. مراجعة الاستراتيجية بانتظام
لا تنس: تحقق من الاستراتيجية المختارة بانتظام. هل يستمر هذا في التوفيق بينك وبين أهدافك؟ هل كان هناك تغيير جوهري في استثماراتك يجعلك ترغب في بيع أسهم معينة واستبدالها بأخرى؟
10. استثمر الأموال التي لا تحتاجها فقط
حتى إذا كنت ترغب في الاستثمار بأكبر قدر ممكن من أجل تنمية أصولك ، تنطبق قاعدة أساسية واحدة مهمة: يجب عليك فقط استثمار الأموال التي لا تحتاجها. إذا كنت تعلم بالفعل أن هناك نفقات كبيرة ستنشأ في وقت قصير ، فمن الأفضل الاحتفاظ بالمال في الحساب. الشقة بحاجة للتجديد؟ الأريكة مكسورة وتحتاج إلى الاستبدال على الفور؟ يجب ألا تستثمر المبلغ المطلوب. قد تؤدي تقلبات الأسعار على المدى القصير إلى خسائر إذا كان عليك بيع أسهمك مرة أخرى بعد بضعة أسابيع من الإصدار.
11. لا تتصرف عاطفيا
إنه أمر صعب بالنسبة للكثيرين ، لكن ما يلي ينطبق على البورصة: لا مجال للعواطف عند بناء الثروة! تنخفض قيمة محفظتك بنسبة 3 في المائة ، هل تشعر بالذعر وترغب في بيع كل شيء؟ هل تعتقد أن الشركة رائعة بشكل خاص وتريد حقًا شراء الأسهم ، على الرغم من أن هذا لا يتناسب مع استراتيجيتك وأن الآفاق طويلة الأجل لهذه الشركة ضعيفة؟ بقدر ما يبدو الأمر صعبًا ، فأنت بحاجة إلى التحكم في عواطفك والتركيز على الحقائق.
12. كن متنوعا
ربما تكون الحكمة الأكثر شهرة في سوق الأسهم هي: لا تضع كل بيضك في سلة واحدة. من خلال التنويع في مجالات وشركات مختلفة ، فإنك تقلل من المخاطر. بدلاً من وضع كل أموالك في سهم واحد ، يمكنك الاستثمار في صندوق متنوع على نطاق واسع.
مثال: تستثمر 1000 دولار في شركة واحدة. ينتج عن ذلك أرقام ربع سنوية سيئة بشكل غير متوقع أو تورط في فضيحة عالمية - ينهار سعر السهم بنسبة 20 في المائة. فجأة أصبحت قيمة أسهمك 800 دولار فقط. من ناحية أخرى ، إذا كنت قد استثمرت 1000 دولار في صندوق متنوع ، فقد تشكل الشركة الفردية 1 أو 2 بالمائة فقط منها..
13. كن منضبطًا
أنت بحاجة إلى الانضباط لبناء الثروة. استثمر بانتظام ، ويفضل أن يكون شهريًا ، وامتنع عن القيام بعمليات شراء أخرى. بالطبع ، يمكنك أيضًا شراء أشياء أخرى بالمال المتبقي - لكن هذا لن يزيد ثروتك. وقال رجل الأعمال والمستثمر الرئيسي وارن بافيت :
"لا تدخر ما تبقى بعد الإنفاق ، وبدلاً من ذلك أنفق ما تبقى بعد الادخار".
14. قارن التكاليف والرسوم
تكاليف إدارة حساب الحفظ ، ورسوم شراء أو مبيعات الأسهم الفردية ، وإجمالي نسبة المصروفات لصناديق الاستثمار المتداولة - يمكن أن يتحمل الاستثمار تكاليف مختلفة يجب أن تعرفها وتقارنها. هناك العديد من المزودين (من البنوك التقليدية إلى الوسطاء الجدد) الذين يمكنك الاستثمار معهم بشروط مختلفة. إذا دمرت التكاليف المرتفعة عوائدك، فإن التغيير منطقي.
15. زيادة معدل الادخار الخاص بك
يزيد الراتب عادة على مدار الحياة العملية. لديك المزيد من الخبرة المهنية ، وتعميق مهاراتك ، وتقوم بتدريب إضافي ومتقدم ، وترتقي في الشركة. مع زيادة الأرباح ، يمكنك أيضًا زيادة معدل المدخرات الخاصة بك. لا تضع كل ذلك في مصاريف شهرية أعلى ، استمر في بناء الثروة.
16. فكر على المدى الطويل
إذا كنت ترغب في تكوين ثروة ، فعليك التفكير على المدى الطويل والتخطيط للمستقبل. الفائدة المركبة تعمل لصالحك وتستفيد منها كل عام. مثال: تستثمر 100 دولار في ETF شهريًا وتتوقع عائدًا بنسبة 5 بالمائة سنويًا. بعد 10 سنوات ، سيكون لديك 15،499.21 دولار - لقد دفعت 12000 يدولار من هذا ، والباقي عبارة عن فائدة.
من ناحية أخرى ، إذا استثمرت 100 دولار شهريًا لمدة 30 عامًا بمعدل سنوي قدره 5 في المائة ، فسينتهي بك الأمر بمبلغ 81869.78 دولار - ودائعك 36000 دولار فقط. ما يقرب من 46000 دولار هي نتيجة لتأثير الفائدة المركبة.