ادخر المال ، قم ببناء رأس المال ، وربما حتى ثروة صغيرة؟ بفضل قاعدة 50-30-20 ، هذا يعمل مع أي دخل! يمكنك تتبع أموالك وإنشاء ميزانية مثالية. لذا فأنت تعرف المبلغ الذي يمكنك إنفاقه على ماذا ولديك مبلغ ثابت لتراكم الثروة على المدى الطويل. وهذا يتطلب تخطيطًا ثابتًا وانضباطًا ماليًا. نوضح كيف تعمل قاعدة 50-30-20 وكيف يمكنك استخدامها لتحسين أموالك ...
قاعدة 50-30-20 هي صيغة بسيطة لتوفير المال وبناء رأس المال بغض النظر عن أرباحك . ينقسم صافي الدخل المتاح إلى ثلاثة مجالات للإنفاق والادخار بأحجام مختلفة.
- 50 بالمائة للتكاليف الثابتة والنفقات الأساسية
- 30 في المائة للاحتياجات الترفيهية والشخصية
- 20٪ للادخار وسداد الديون
الهدف من قاعدة 50-30-20 هو الحصول على نظرة عامة أفضل لأموالك الخاصة. يتم تنظيم الميزانية الشهرية بحيث يمكن تغطية التكاليف ويمكن إجراء الاستثمارات.
قاعدة 50-30-20: كيف أقسم راتبي؟
وفقًا لقاعدة 50-30-20 ، قم بترتيب صافي دخلك بأكبر قدر ممكن من الدقة في الفئات الثلاث. توضح القائمة التالية التكاليف التي تقع في أي منطقة:
التكاليف الثابتة (50 بالمائة)
أكبر البنود هي المصاريف الأساسية التي يتم تكبدها كل شهر. يمولون (البقاء) الحياة. وتشمل هذه في المقام الأول:
- تأجير
- الكهرباء والغاز
- التأمينات
- عقود الإنترنت والتلفزيون والهاتف والهاتف الذكي
- غذاء
- التزود بالوقود
احسب بالضبط ما تحتاجه لهذا. من أجل الامتثال لحد 50 في المائة ، يمكن لشقة أرخص أو تغيير مقدمي الخدمة المساعدة في العقود. يمكن أن تساعد بوابات مقارنة الأسعار هنا.
الاحتياجات الشخصية ووقت الفراغ والرغبات (30 بالمائة).
هذه النفقات ليست ضرورية للحياة ، لكنها تغطي الاحتياجات الشخصية. هذه هي نفقات الأنشطة الترفيهية والمشاركة في الحياة الاجتماعية. وتسمى أيضًا نفقات الترفيه أو تكاليف نمط الحياة. هذا يشمل:
- تناول الطعام خارج المنزل
- يسافر
- التسوق والملابس
- الأنشطة الثقافية
- هوايات
- عطلة
أنت وحدك من تقرر ما تنفق المال عليه. يمكنك ويجب أن تدلل نفسك بشيء ما. من المهم ألا تتجاوز التكاليف 30 بالمائة من الدخل الشهري.
حصة الادخار (20٪)
20 في المائة لا يتم إنفاقها على الاستهلاك ، ولكنها تذهب إلى البنك . يمكن أن يخدم الجزء الثالث وفقًا لقاعدة 50-30-20 أغراضًا مختلفة:
- سداد الديون
- الادخار وتراكم الثروة
- استثمر في الأسهم أو صناديق الاستثمار المتداولة
- احتياطي لحالات الطوارئ
- خطة التقاعد الخاصة
- التحضير لشراء عقار
سداد الديون له الأسبقية على أهداف الادخار . هذا هو ما تم توفيره بنسبة 20 في المائة الذي يسمح لك ببناء ثروة طويلة الأجل.
نموذج حساب لقاعدة 50-30-20: صافي 2000 يورو
يوضح المثال فعالية قاعدة 50-30-20. مع الدخل الصافي المفترض 2000 دولار شهريًا ، يبدو تفصيل الميزانية كما يلي:
- 50 بالمائة تكاليف ثابتة: 1000 دولار
- - 30٪ مصاريف شخصية: 600 دولار
- 20٪ وفورات: 400دولر
- كم يمكنك التوفير بصافي 3000 دولار
إذا زاد صافي الدخل ، يتم تعديل المبالغ الخاصة بالمناطق المختلفة. مع دخل يبلغ 3000 دولار ، ينتج عن هذا توفير 600دولار شهريًا. يبدو كثيرًا ، لكن التوزيع بالنسبة المئوية يظل كما هو. لذلك لديك 1500 دولار متاحة للتكاليف الثابتة ويمكنك التخطيط 900 دولار شهريًا لمصاريف الترفيه واحتياجاتك الشخصية.
قاعدة 50-30-20: الخبرات والتقارير
كانت التجارب مع قاعدة 50-30-20 إيجابية للغاية. تشهد العديد من الشهادات على تحسن في وضعهم المالي. ميزة كبيرة هي سهولة الاستخدام. المفهوم سهل الفهم. بعد التنظيم الأولي ، من الممكن تخصيص التكاليف للمجالات الثلاثة دون بذل الكثير من الجهد.
بالطبع هناك أيضا بعض الانتقادات. تظهر تقارير الخبرة مشاكل في التنفيذ ، خاصة مع ميزانية صغيرة. مع 1200دولار فقط في الشهر ، يجد الكثيرون صعوبة في استخدام 240 دولار كمعدل ادخار.
كيف تعمل قاعدة 50-30-20؟
تعمل قاعدة 50-30-20 من خلال تقاسم الدخل بشكل ثابت ومنضبط. أنت تستخدم أموالك بشكل معقول في مجالات مختلفة: يمكنك تأمين مستوى معيشتك ، ويمكنك علاج نفسك ، وتقليل الديون ، وبناء رأس المال. يكشف الشرط أيضًا عن المكان الذي تعيش فيه أعلى من إمكانياتك. شقة باهظة الثمن؟ الكثير من التسوق؟ تجبرك قاعدة 50-30-20 على التفكير في نفقاتك الخاصة. إذا كنت تريد ادخار رأس المال من أجل المستقبل ، فلا يمكنك تجنب التضحية بالاستهلاك في الوقت الحاضر.
نصائح حول قاعدة 50-30-20
بعد الكثير من النظرية أصبح الآن عمليًا. لكي تعمل القاعدة ، يجب عليك في النهاية التحقق من التكاليف والنفقات الثابتة لتحقيق وفورات محتملة. يمكن تحقيق ذلك من خلال النصائح التالية ، على سبيل المثال:
احتفظ بدفتر منزلي
يمكنك الحصول على نظرة عامة جيدة عن طريق الاحتفاظ بسجل منزلي. يحتوي على النفقات الحالية والمستقبلية. بهذه الطريقة ، يمكن التحقق من التغييرات (للأشهر السابقة) ويمكن تخطيط الميزانية. تكتشف ثعالب الصفقة أيضًا بعض إمكانات التوفير.
خطة النفقات المقبلة
بعض النفقات غير متوقعة ، ولكن يمكن توقع الكثير مسبقًا. الثلاجة عمرها عشر سنوات ، السيارة تتعطل؟ التخطيط المسبق لهذه النفقات. خصص مبلغًا من جزء المدخرات أو قلل نفقات الاحتياجات الشخصية لفترة من أجل الحصول على أموال إضافية تحت تصرفك.
تجنب الاستثناءات
لا تجعل استثناءات لقاعدة 50-30-20. ينقسم صافي دخلك إلى المناطق. ينطبق هذا أيضًا على أجر عيد الميلاد أو الإجازة . إذا واصلت إجراء استثناءات أو تجاوز الحدود ، فلن يعمل النظام.
حافظ على معدل الادخار
خطأ شائع: إذا كانت هناك مشاكل في الميزانية ، يتم تقليل معدل الادخار. بدلاً من ذلك ، استفسر عن التكاليف الأخرى. قد يعني هذا شقًا صغيرًا أو تكلفة جودة الحياة - ولكن على المدى الطويل ستكتسب الحرية المالية . لا تحفظ على الادخار!
قاعدة 50-30-20: تطبيق التخطيط المالي
يمكنك زيادة تحسين التخطيط المالي الخاص بك وفقًا لقاعدة 50-30-20 بمساعدة تطبيقات التخطيط المالي. يمكن العثور على البرامج المقابلة في Appstore و Android. ومن الأمثلة المعروفة , هناك يمكنك حتى إدخال نفقات كل فرد من أفراد الأسرة على حدة في فئات التكاليف الثابتة والنفقات الشخصية والمدخرات. سيظهر لك ما هي النسبة المئوية التي تشكل النسبة المئوية وما إذا كنت تلتزم بقاعدة 50-30-20.
قاعدة 50-30-20: بديل عن الادخار
تعتبر قاعدة 50-30-20 خيارًا شائعًا للتحسين المالي وتراكم الثروة على المدى الطويل ، ولكنها ليست الخيار الوحيد. تعمل البدائل المختلفة على تنظيم الفوضى المالية مع مجالات الإنفاق المختلفة أو المخصصات المختلفة. ما يشترك فيه جميعهم تقريبًا: إنه لا يعمل بدون حصة مدخرات واستثمارات ثابتة.
بمعنى آخر ، يجب أن يكون هناك أموال متبقية في نهاية الشهر. إذا استخدمت كل دخلك ، فلن يتبقى شيء على المدى الطويل. ثم هناك خياران فقط: زيادة الأرباح أو تقليل النفقات.